Кредитовать — не мешки ворочать

Нас научили жить в кредит, еще несколько десятков лет назад кредиты были привилегией предпринимателей, сегодня сложно найти человека в зрелом возрасте, который за всю свою жизнь  ни разу тем или иным способом не сталкивался с кредитованием. Мы покупаем в кредит все: квартиры, машины, бытовую технику, мебель  этот список можно продолжать еще долго. Мы не задумываясь о последствиях, клюем на заманчивую рекламу и потом длительное время ругаем кредитора, выплачивая при этом бешеные проценты. Мы забываем главное привило: какими бы ни были условия кредита, в выигрыше всегда остается кредитор.

Неслучайно основной напор банков делается на кредитование в магазинах техники и электроники. Человек видит заветный товар, который постоянная реклама навязала ему, как сверх нужный, здесь же подключаются работники магазина с информацией о беспроцентном кредите. Крючок заброшен, покупатель готов отправиться оформлять кредит прямо в магазине. Ведь товар хочется сейчас, а заплатить можно и потом.

МЕЛКИМ ШРИФТОМ

Клиенты договоров не читают, а если читают, то ничего в них не понимают. Тем более рядом с вами на протяжении всего времени нахождения в магазине будет находиться улыбающийся, располагающий к себе менеджер, который с огромным удовольствием расскажет вам о всех преимуществах вашего кредита. Сзади будет напирать толпа таких же как вы желающих, на скорую руку вы подпишете кипу бумаг. Во многих случаях потребители  сами помогают себя обманывать. Элементарные экономические знания помогают  понять, что в процентную ставку вашего кредита банк заложил инфляционный процент, риски и убытки за тех, кто точно не вернёт кредит, свои расходы на работу с клиентом и массу прочих выплати доплат.  Предлагая вам кредит с минимальным процентом,  банк  компенсирует свои издержки тем, что пропишет в условиях договора необходимость выплаты различных издержек. А вы этот договор на радостях после одобренного банком кредита подпишете.   Вывод: перечитайте все условия предоставления кредитов еще раз. Особенно то, что написано мелким шрифтом!

БЕСПРОЦЕНТНЫЙ КРЕДИТ

Самое заманчивое предложение, которое можно вообще в своей жизни услышать: забирай , дорогой покупатель, мои товары а деньги  будешь нести мне по копейкам столько месяцев сколько захочешь. И вы до сих пор верите в эту сказку о добром волшебнике кредиторе, который раздает деньги налево и направо из своих добрых побуждений? А  вы почитайте все , что написано снова написано мелкими буквами в конце договора и обнаружите к своему удивлению комиссионные, которые выльются вам впоследствии в кругленькую сумму.  А  прибыль с вашего беспроцентного кредита получат многие участники этого кредитного процесса, многие, но только не вы. Никто из этих людей вас не обманывает, с в вас и в самом деле не возьмут никаких процентов. Но если вы походите по другим магазинам, то заметите, что там такой же товар стоит гораздо дешевле. Секрет прост — все проценты, комиссионные и прочие надбавки уже включены в стоимость товара и указаны в ценнике. Получается, что в этом случае переплачивают даже те, кто покупает технику за наличные. Вывод: не будьте наивным, предоставление кредитов на покупку бытовой техники — одна из самых доходных статей банковского бизнеса.

ВЫПЛАТИТЬ ДОСРОЧНО НЕЛЬЗЯ

Представим ситуацию: вам срочно нужен дорогостоящий товар, но денег на его покупку у вас как всегда не хватает. Итог – вы берете вещь в кредит, но имея возможность погасить задолженность в короткие сроки, желаете выплатить все до копеечки уже через пару месяцев. На что условия договора, ранее вами подписанного, отвечают, что вы не имеете на это права поскольку обязаны выплачивать свой кредит минимум пол года. Подобная ситуация возникает если вы оформив кредит передумали брать товар, в этом случае не удивляйтесь если за то время что вы все-таки успели попользоваться кредитом придется выложить свои кровные. Кому выгодно подобное положение ясно всем. На самом же деле запрет досрочного возврата суммы кредита и штраф за досрочное погашение незаконны. В соответствии со ст. 32 закона о защите прав потребителей, потребитель вправе в любой момент отказаться от обязательств по договору, оплатив исполнителю его фактические расходы. Вывод: внимательно читайте условия договора прежде чем, его подписать и учитесь отстаивать свои права.

НЕНУЖНЫЕ СТРАХОВКИ И ГАРАНТИИ

«Банк вашу заявку без гарантий страховки не оформит!» — отвечает менеджер по оформлению кредита, на ваш вопрос о том, нельзя ли отказаться от страховки.  На самом деле ни страховку, ни дополнительную гарантию клиент оформлять не обязан. Но с этой суммы вашему менеджеру капает процент, а значит, кто как не он обязан убедить вас в том, что ваше дальнейшее пребывание на этой планете не возможно без страховки от всех видов катастроф и всех известных человечеству болезней. Случится форс-мажор — банк, конечно, выплатит за вас кредит, кроме тех случаев, что написаны в договоре мелким шрифтом. А там… а чего там только нет. В общем, еще раз  напомним, не ленитесь, господа потребители, читайте все, что написано мелким шрифтом.  Даже если взявший кредит умрет от сердечного приступа, банк заставит заплатить за него родственников. Вывод: если менеджер говорит, что оформление страховки обязательно, попросите его указать пункт договора, где об этом написано. Обычно страховка обязательна только при оформлении автокредита или ипотек, но ни в коем случае не при покупке телевизора.

И ЕСЛИ ВЫХОДА НЕТ

В том случае, если кредит является единственным вашим вариантом выхода из ситуации следует постараться выйти из этой битвы с минимальными потерями. Решившись на кредит  выберите для поход в магазин обычный будний день, лучше с утра. В это время в магазине обычно не бывает много посетителей, и вы спокойно ознакомитесь с условиями страхования и выгадаете время для консультации, скажем, со знакомым юристом по телефону. Не соглашайтесь брать кредит сразу, проверьте сначала цифры или вообще попросите выписать все расчеты по займу на бумаге и подсчитайте все дома.  Посмотрите условия, которые предлагают вам и конкуренты банка, который вам посоветовали. Условия кредита могут быть схожи, а вот проценты — отличаться. Внимательно читайте то, под чем подписываетесь. Особенно те пункты договора, которые напечатаны мелким шрифтом. Как правило, дополнительные условия скрываются именно здесь. Не стесняйтесь попросить сотрудника банка, оформляющего кредит, объяснить непонятные вам места. В конце концов это его работа. Вместе с ним же возьмите калькулятор и еще раз все хорошенько пересчитайте. И главное, помните, что бесплатный сыр бывает только в  мышеловке

Мария КУЛИКОВА